Добре, всичко което ми казваш вече съм го чувал.
Казваш, че четеш много.
Имаш 100 000 евро свободен капитал. Ама наистина свободен, мое си пиеш, ядеш, ебеш, живееш без тези пари.
Процентно какви части би налял и защо в
1) ETF
2) Mutual funds (високо рискови свързани с балонизирани активи като акции)
3) Mutual funds (ниско рискови свързани с облигации, бондове и други пенсионерски активи)
4) Физическо злато (независимо дали ще си го държиш под дюшека или в каса в Швейцария)
5) Златни фючърси и темподобни финансови пръдни, които се превръщат в бои
6) Крипто бунащина
7) Депозит в банка или ако щеш брой в каса при на Рабин хангара в Туче (демек нищо не ги правиш, яде ги инфлацията)
8) Специфични акции
9) Индексни фондове (Съ и Пъ петстин и подобни)
10) Недвижимо имущество (апартаменти, гаражи)
11) Земеделска земя
Просто съм любопитен, защото при мен е 100% на 7) и при това не при Рабина :)
Хм, добре - това ще е интересно. По принцип това с % е много "относително". Разни експерти дават различни препоръки, но ще ти опиша в какво бих инвестирал "много" и в какво не.
1) ETF - за сега се опитвам 20% от портфолиото ми да е това, но ще го увеличавам плавно към 80%. Стига да не ги търгуваш (и да плащаш данък "печалба") и да имаш ниски "управленски такси", дават 8-10% възвращаемост. Говоря за Total Market ETF-и, щото има 50 000 вида (Growth, Foreign stocks и т.н.), т.е. трябва да следват даден пазарен индекс (според John Bogle, създателя на най-големия индекс фонд, няма значение какъв е индекса - европейски, корейски и т.н., но получаваш сигурността на пазара).
А американския пазар за последните 70 години има 10% възрващаемост (махни разни такси и го тури 8%) - сега утре може да падне метеорит и да се свърши, но иначе си е доста добра и сигурна инвестиция. S&P 500 бие 85% от индивидуалните инвеститори на пазара, ако не и повече.
2) Не бих инвестирал (имам и авери и аверки, дето станаха меринджеи на такива и като знам кви "прогнози" и лъжи са, бегам далече). А и има изследване на топ 500-те общи фонда в САЩ и за последните 50 години, само 3 са били S&P500 с 1%, т.е. требва да си голям минджа като ги подбираш (обикновенно си на загуба, предимно заради високите "управленски такси").
3) Същата работа. Общите фондове по дефиниция правят кинта за меринджеите, не за инвеститорите.
4) Не бих инвестирал. Инвестирам за пасивен доход, не за стойност. А и предвид, че златото не плаща дивиденти е глупаво да се инвестира в него. Пак има изследвания, че хора държали си парите в S&P500 и реинвестирали дивидентите си в него, са направили повече пари, от тези купували злато. Compounding effect-a не е за подценяване.
5) Изобщо не бих инвестирал. Макар че са добра залъгалка за бачкатори по разни фирми. Много можеш да се наебеш с фючъри. Сега признавам - не ги разбирам в детайли, но нищо от това което съм чел не ме навежда на мисълта, че са по-добра инвестиция от S&P 500.
6) След време бих бутнал некви 5% от портфолиото. Расте бързо заради простотията на хората. Ама ще гледам да бутна след спукване на балон и ще се потя да продам преди да се пукне. А може и да си спестя нервите. Ще видя след време.
7) Еми шефовете така ми плащат парите, та си ги държа там, докато не изпаднат некви добри инвестиционни възможности. И да ги ми яде бавно, имам пасивен доход дето компенсира. А не искам да правя финансови операции само за да се "чувствам активен". Както казва Мънгър "да си седиш на гъза и да инвестираш си има ползите". Като изпадне нещо - тегля пари от банката и инвестирам, ама иначе си ги държа там.
8) Тука трябва много, много да се чете. И трябват редица познания. Примерно след време бих завършил и корпоративно право, специално за тея неща (много добри сделки се правят, когато акциите са паднали в следствие на съдебни дела срещу дадена фирма, ама трябва да можеш да оцениш дали фирмата ще спечели делото или не). Изобщо специфични акции са за професионални инвеститори, дето правят технически (гледат цените на акциите на дъската) и фундаментален (гледат какви asset-и, пазари, кредити и др. има фирмата) и разпитват топ меринджеи и хора, и т.н.. Не е за бачкатор дето бачка от 9 до 18.
9) Е тука съм, ама понеже сме бананова република, не мога да инвестирам директно, та инвестирам в ETF-и следящи S&P 500. Самия Бъфет е казал, че ще остави всичките си пари в S&P500 и, че в крайна сметка май S&P 500 ще му бие рекорда.
10) Има си един списък с рискове, ама ако човек не е напълно тъп, може да направи доста добра сделка и да има един добър пасивен доход. А впрочем ако се вземат с кредит, могат да достигнат възвращаемост от 13-15% (което е над S&P 500). Хубавото им е пасивният доход. Който ако правилно използваш можеш да постигнеш compounding effect, като при S&P 500.
11) Тука ме нема, макар едни роднини да са ми предлагали. Ако слушаш Илчовски е голяма далавера, ама има едно правило при инвестирането в имоти "не инвестирай там където не можеш директно да си управляваш имота". Май имаше нещо, че други ти отдават имота и се грижат за събиране на рентата, а ти се бараш само. Ама сме в Резервата, та много, много не вярвам на "другите".
Та това ми е мнението. И инвестирам в себе си също. Обучения, магистратури, сертификати и т.н. с цел на всеки 2 години да си вдигам заплатата с 1000 лв., които да отиват към инвестициите. На едно екселче си ги разписах тея неща и се получава доста добра картина. Ама тайната е в постоянството. Щото некои като се видят у пари, и не могат да се сдържат да харчат, да се правят на гъзари и т.н. - аз не съм от тея, та засега мисля, че ще се оправя. 🙂